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DODD-FRANK Act

 

19/3/2023

DODD-FRANK Act 

Intervento di riforma bancaria divenuta legge federale nel luglio/2010 (presidenza Obama). Nome ufficiale completo: Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.  Comprende 15 titoli e 541 articoli di legge per un totale di più di 8.000 pagine.

Il primo articolo: istituzione di due agenzie incaricate di monitorare il rischio sistemico e lo stato dell'economia:

 -- Financial Stability Oversight Council  ha il compito di identificare i rischi alla stabilità finanziaria degli USA
    e di promuovere i controllo dei mercati stabilisce  una serie di regole sul controllo delle banche da parte della FED 
--  Office of Financial Research del Dipartimento del Tesoro
Il secondo articolo: assegna alle autorità di controllo dei mercati il compito di mettere -se necessario - gli intermediari  finanziari in diverse forme di amministrazione controllata a fronte di difficoltà finanziarie,  se queste rappresentano un rischio per la stabilità dei mercati finanziari; in questo punto sono quindi compresi i salvataggi di banche
Il terzo: accentra il controllo sulle banche in un solo organismo di controllo (Office of the Comptroller of  the Currency)   dipendente dal Board del Federal Reserve System
 
(...)

Nel 2018/2019 fu apportata una modifica bipartisan: fu semplicemente alzata la soglia per la classificazione delle istituzioni finanziarie di importanza sistemica=SIFI, portandola a 250miliardi di dollari da 50miliardi di dollari di attività. Inoltre  per banche con asset da 100 a 250 miliardi di dollari dovranno affrontare livelli di controllo inferiori. Le banche con attività inferiori ai 10 miliardi di dollari USA non devono seguire la regola di Volcker.

---------  REGOLA VOLCKER / VOLCKER'S RULE -------------------------------------------

La norma limita l’attività speculativa delle banche, che non possono investire i propri capitali in Borsa in strumenti derivati e partecipazioni in hedge funds al di sopra del 3%. La Volcker rule separa le attività di "commercial" da quelle di "investment" banking e ha lo scopo di tutelare i risparmiatori da attività troppo speculative ed evitare nuovi crack finanziari, rendendo più stabile il sistema creditizio. Lo stesso sistema è presente anche nel Regno Unito e prende il nome di Vickers reform.

            --------------------------------------------------------------

Se le nuove norme non fossero state introdotte, le banche SVB o SIGNATURE (ed  altre) sarebbero fallite lo stesso in quanto investite in strumenti OBBLIGAZIONARI GOVERNATIVI a scadenza lunga.

Casomai mette a nudo il fatto che le banche SVB e SIGNATURE (ed altre a venire) falliscono perchè gli organi di controllo non hanno svolto il loro lavoro. Le autorità di regolamentazione non sono riuscite a monitorare questo rischio legato ad obbligazioni "in pancia" a dette banche,  di lunga durata e caratterizzate da tassi di interesse bassissimi (il rialzo dei tassi di interesse Usa è partito esattamente un anno fa, a marzo2013).

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